En los últimos meses, obtener un crédito hipotecario se ha convertido en un desafío creciente. Los bancos, en su afán por mitigar riesgos, han endurecido las condiciones para el otorgamiento de estos préstamos. Esto ha sido evidenciado por un aumento del 55,6% en la renta exigida en los últimos 4 años. La pandemia, con sus consecuencias económicas, ha influido significativamente en este panorama. El alza en los materiales de construcción ha encarecido el precio de las viviendas nuevas, mientras que los retiros de los fondos de pensiones han contribuido al efecto inflacionario.
Uno de los aspectos más impactantes ha sido el incremento de las tasas de interés asociadas a los créditos hipotecarios, alcanzando un pico del 5,21% a fines del 2023 y situándose actualmente en un 4,87% (marzo 2024). Sin embargo, a pesar de este contexto desafiante, se vislumbra un escenario más favorable para el segundo semestre de 2024 o principios del 2025, con una inflación más controlada tanto en Chile como en Estados Unidos.
En medio de este panorama, es fundamental conocer las opciones y herramientas disponibles para obtener un crédito hipotecario en el escenario actual. Aquí presentamos algunas estrategias y beneficios que podrían facilitar este proceso:
1. Complementa ingresos:
Considera la posibilidad de sumar ingresos con otra persona. Una opción común es que una persona quede como titular y la otra como codeudor. Esta estrategia puede ayudar a cumplir con los requisitos de renta exigidos por los bancos.
2. Proyectos con entrega futura:
Si estás interesado en adquirir una propiedad en un proyecto en construcción, puedes optar por pagar el pie en cuotas y postergar la gestión del crédito hipotecario hasta la escrituración. Esto te brinda flexibilidad financiera y te permite planificar de manera más efectiva.
3. Beneficio tributario viviendas nuevas (Ley Marcel):
Aprovecha los beneficios de la Ley Marcel. Si inscribes una propiedad antes del 1 de julio de 2024, el estado te devuelve hasta 1 millón de pesos al año durante 5 años. Esta medida puede significar un alivio financiero significativo para los nuevos propietarios.
4. Fogaes:
El Fondo de Garantía Estatal (Fogaes) es un programa creado por el Gobierno para apoyar la compra de tu primera vivienda. El objetivo principal es facilitar el acceso a créditos hipotecarios a las personas no cuentan con los recursos suficientes para cubrir el pie o enganche de la vivienda. Cubre hasta el 10% del pie en un crédito hipotecario, tanto para propiedades nuevas como usadas. Es importante destacar que no se trata de un préstamo adicional, sino de una garantía que puede facilitar el acceso al crédito.
5. Crédito verde:
Explora las opciones de crédito verde, que ofrecen tasas preferenciales para edificios que califican como eco-viviendas. Estas iniciativas promueven la adquisición de viviendas más sostenibles y pueden brindar beneficios financieros adicionales a los solicitantes de créditos hipotecarios.
En conclusión, aunque el panorama actual presenta desafíos significativos para aquellos que buscan obtener un crédito hipotecario, existen diversas estrategias y beneficios que pueden facilitar este proceso. Al aprovechar estas opciones y mantenerse informado sobre las condiciones del mercado, es posible hacer realidad el sueño de adquirir una vivienda en el contexto actual.
